解读：娄底市住房公积金贷款政策
住房公积金贷款包括以下种类：
（一）期房贷款；
（二）现房贷款；
（三）建造住房贷款；
（四）购二手房贷款；
（五）翻建、大修住房贷款；
（六）商业按揭转住房公积金贷款。
申请住房公积金贷款应当符合以下条件：
（一）借款人所在单位和个人连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，且当前正常缴存。
（二）缴存职工家庭（父母、配偶、成年子女）三个年度内购买、建造、翻建、大修自住住房。
（三）借款人须有稳定的收入和按期偿还贷款本息的能力。家庭收入可采用增加担保人或辅助还款人的方式增加还款能力。
（四）借款人能够提供管理中心认可的贷款担保，同意管理中心规定的偿还和担保方式。
（五）原则上借款要以所购房做抵押。
借款人月还款额不得高于家庭月收入减去家庭成员月最低生活费用支出。
有下列情形之一的，不予贷款：
（一）有尚未还清的住房公积金贷款；
（二）利用本人住房公积金正在为他人提供贷款担保的；
（三）购买别墅、多层连体别墅及投资投机性住房等；
（四）产权有异议的房产；
（五）法律法规规定不能设定抵押的房产；
（六）借款申请人（包括配偶，下同）个人信用信息存在以下负面信息之一的：
①存在因信用不良被起诉的记录；
②以往贷款存在逾期且已抵扣住房公积金还贷或由担保人代偿；
③信用卡当前存在逾期；
④单笔贷款近两个年度内存在连续3期，累计6期（含）以上逾期。
贷款所需基本资料原件及复印件
①夫妻双方身份证（复印件需3份）；
②婚姻状况证明：已婚的提供结婚证，离婚的还须提供离婚证、离婚协议（或离婚判决书），丧偶的还须提供户口簿或死亡证明。
贷款所需近三个年度内购房资料原件及复印件
①购商品房的，提供网签备案合同及首付款收据；
②购二手房的，提供《房屋所有权证》、《国有土地使用证》或《不动产权证书》、契税发票。没过户的，提供购房合同。
③自建住房的，提供《建设用地规划许可证》；或国土部门出具的农村宅基地使用批复、工程预算。
④拆迁安置的，提供拆迁补偿安置协议。
贷款所需抵押资料
①使用期房抵押的，提供房产测绘部门的房屋分层分户平面图（原件）。
②使用现房及商业门面抵押的，提供《房屋所有权证》、《国有土地使用证》或《不动产权证书》原件及复印件。
贷款所需信用资料
借款人夫妻双方个人信用报告。
申请异地贷款的，需提供职工住房公积金近半年缴存流水（须网上查证是否属实）及贷款情况证明、收入证明、工资发放银行的近6个月的工资明细。
贷款所需还款资料
借款人在受托行的银行卡或住房公积金卡，工资卡在受托行的，以工资卡为优先。
缴存职工申请商业按揭转住房公积金贷款的，需提供：
商业贷款《借款合同》；商业贷款结清凭证；所购房已办好所有权证的提供《房屋所有权证》、《国有土地使用证》或《不动产权证书》，期房必须是已在管理中心准予贷款的楼盘。
贷款最高额度50万，最长期限30年。
住房公积金借款原则上不能超过购房总房价款的80%，购首套毛坯房可追加购房合同价款20%的贷款。
商业按揭转住房公积金贷款额，转贷额度不得超出购房总价款的80%，同时不得超出贷款最高限额。
建造、翻建、大修自住住房贷款,不高于抵押物评估价的70%，且不超过实际工程造价，也不得超出最高限额。
贷款期限原则上不能超出法定退休年龄的工作年限，即男性职工、干部为60周岁，女性职工为50周岁、干部为55周岁（县处级以上干部及拥有高级职称的为60周岁）。（如法定退休年龄变更，以人事部门的文件为准。）贷款期限经管理部认可后，可延长至法定退休年龄后5年（贷款审批人员根据借款人信用状况、收入状况、健康状况等综合评估后，确定是否予以延长）。
贷款期限不超过房屋剩余的国家规定使用年限。
拆迁安置房贷款、建造自住住房贷款、翻建和大修自住住房贷款等不能办理期房抵押的，可以用其他房产（不属于拆迁范围）抵押。
父母为成年子女购房或子女为父母购房，如父母和子女不在同一城市的，借款人可用其他现房设定抵押。
商业按揭转住房公积金贷款和购买二手房贷款的职工，因资金不足，在住房公积金贷款前，不能偿清商业按揭贷款或所购房不能过户时，职工可以选择中心认可的担保公司做阶段性担保。
借款申请人以共有产权房屋设定抵押的，须征得其他共有权人的同意，并签订抵押合同，办理抵押登记。
管理部自收到借款人提供齐全的资料（含抵押登记证书）之日起5个工作日内完成贷款发放程序。
住房公积金利率按照中国人民银行规定的利率执行。
住房公积金贷款采用等额本息和等额本金两种还款方式。
借款人可根据自身还款能力申请延长原有贷款期限，但不得超出政策允许期限。
借款人在还款日后7天（含）内还款的，可视为非恶意拖欠。
住房公积金贷款提前还款免收违约金和手续费。
湖南省内的缴存职工到娄底申请异地贷款时，取消就业地或户籍地必须在娄底行政区域内的限制。
在我中心缴存的职工，在异地购房时，可以在其缴存住房公积金的管理部申请贷款，娄底范围以内的抵押物允许不是所购房。
住房公积金贷款和商业按揭贷款有以下几点区别：
（一）贷款性质不同：住房公积金贷款是不以盈利为目的的政策性贷款，而商业银行按揭贷款是以盈利为目的。
（二）贷款利率不同：住房公积金贷款利率相对商业贷款利率而言要低很多，一般是最优惠利率。目前我国住房公积金贷款利率统一如下：五年以上住房公积金贷款利率为3.25%，五年以下为2.75%。而五年以上商业按揭贷款利率为4.90%，五年以下为4.75%。
（三）贷款对象不同：住房公积金贷款对象为缴存了住房公积金具有完全民事行为能力的自然人，而商业贷款是具有完全民事行为能力的自然人。
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